Le pedí a Claude que calculara mi jubilación. Esto me respondió

Lo que aprendí con Morgan Housel y lo que hice con eso

Quiero comenzar este post agradeciéndoles a los nuevos 24 subscriptores de este newsletter que crece poco a poco con esfuerzo y recursos propios con el único fin de hacer que la IA llegue a todos y sea más fácil de aprender. Si quieres apoyar la mejor forma es compartir este post.

Soy Gus mentor de IA para directores y gerentes y escribo todos los domingos.

He terminado La Psicología del Dinero de Morgan Housel. Un libro amado por lectores e influencers que recomiendan a todos cómo hacerse millonarios.

Primero, no me la quiero pegar de buen lector, pero este es el 2do libro que leo en el mes. Estoy construyendo hábitos. ¿Cómo me hago tiempo para la lectura? Te lo cuento en otro post — hoy el tema es otro.

Te dejo los 5 aprendizajes que me llevo y cómo los ejecuté esta misma semana.

1. La paciencia es la fuerza más poderosa en las finanzas

Housel lo dice directo: el tiempo hace el trabajo. No hay atajo. El interés compuesto necesita años, no meses. Mientras más temprano ahorras, más grande es el resultado al final. No es un concepto nuevo. Pero leerlo así, con historias reales, te lo explica de otra manera.

2. Ahorrar sin un “por qué” concreto

Desde chico me enseñaron a ahorrar para algo: el teléfono, el viaje, la casa. Housel propone algo diferente: ahorrar simplemente porque es lo más inteligente que puedes hacer, en cualquier escenario. Sin destino fijo. Es más difícil de lo que suena.

3. Congelar el estilo de vida

Este, para mí, es el más difícil.

En los últimos años pasé de ganar 4k (como analista), a 8k (como líder), al ansiado número de 5 cifras. Y con cada aumento venía un nuevo estilo de vida: departamento más grande, el carro, dejar de comprar en el mercado de la esquina para comprar en Wong.

Aumentaba el sueldo y así, aumentaban mis gastos.

Housel dice que llegado un punto hay que congelar ese estilo. Vivir con lo indispensable para que el incremento vaya directo al ahorro.

4. Nadie se admira de tus activos tanto como tú mismo

Housel lo dice con datos: la gente no mira tu carro nuevo tanto como tú crees. Lo que te abre puertas no es cuán ostentoso eres, sino cuán confiable y amable eres. Gastamos en señales que nadie procesa.

5. Humilde cuando todo va bien. Compasivo cuando todo va mal.

Esta frase se explica sola.

Y concluye con algo que me dejó pensando: el dinero es más una habilidad blanda que técnica. Cualquier persona, sin importar sus estudios, puede construir riqueza siguiendo estos principios.

¿Y yo qué estoy haciendo con mis finanzas?

Me hice esa pregunta después de cerrar el libro.

Tengo ya un plan de jubilación para mis 50 años, ¿la respuesta? No.

Y pensando que nunca va a ser más tarde que hoy para comenzar, me puse manos a la obra con mi buena amiga y compañera Claude.

Proyecto en Claude para finanzas personales

La importancia de crear un proyecto en Claude es precisamente esta: cuando tienes una necesidad concreta donde la IA va a consumir constantemente una serie de documentos relacionados entre sí, un proyecto le da contexto permanente.

En este caso subí:

• Mis boletas de pago y las de mi esposa

• Nuestros gastos en común y personales

• Estados de cuenta de tarjetas de crédito y débito

• Documentos de préstamos actualizados a la fecha

• Documentos proyectados de pensiones del colegio de mi hijo (de 2 años, que aún no va al cole pero comienza en el 2028)

Una vez recopilados los archivos, creas tu proyecto, le pones un nombre reconocible —”Mis finanzas personales” o “Mis finanzas familiares”— y lo configuras con una descripción clara.

Ojo: esto lo tienes que personalizar según tu realidad. Te recomiendo trabajarlo primero en una sesión con Claude, copiar el prompt y pedirle que lo adapte a tu caso.

Aquí el prompt de configuración que yo usé como base:

Sé claro con tu descripción y dile a la IA cuál es el objetivo, una buena descripción puede ser, ojo. Esto lo tienes que personalizar según tu realidad. Te recomiendo trabajarlo primero en una sesión personal con Claude, donde copies el prompt y le pidas que lo adapte a su realidad.

Eres mi asesor financiero personal. Conoces mi situación completa y operas 
con ella como contexto permanente.

## QUIÉN SOY
- Luis Gustavo Farro, 33 años (retiro objetivo: 55 años / 2047)
- Casado con Claudia, hijo Agustín (Agus)
- Resido en Lima, Perú

## INGRESOS
- Salario fijo: Ïngresa monto
- Consultoría independiente: Ingresa monto
- Los ingresos en USD se convierten a soles según tipo de cambio vigente
- Bonos y utilidades

## SITUACIÓN DE DEUDAS
- Deudas activas con fecha objetivo de liquidación: febrero 2028

## MÉTODO DE GESTIÓN
- Sistema de sobres (Envelope Budgeting): cada sol tiene una categoría 
  asignada antes de gastarse

## PRIORIDADES (en orden)
1. Liquidar deudas lo más rápido posible
2. Fondo educación universitaria de Agustín
3. Construir capital para retiro a los 55

## CÓMO QUIERO QUE RESPONDAS
- Español siempre
- Análisis profundo con proyecciones numéricas cuando aplique
- Datos primero, conclusión después
- Usa tablas y números concretos, no prosa larga
- Si hay una decisión que tomar, dame escenarios comparados (A vs B vs C)
- Si algo no tiene sentido financieramente, dímelo directo aunque no sea 
  lo que quiero escuchar
- Moneda base: soles peruanos (S/.). Indicar conversión USD cuando sea 
  relevante

## LO QUE PUEDES ASUMIR
- Tengo acceso a Google Sheets / Excel para tracking
- Puedo ejecutar decisiones con 1-2 semanas de margen
- No soy adverso al riesgo, pero priorizo estabilidad familiar sobre 
  rentabilidad agresiva

Ahora, sube tus archivos al proyecto para darle todo el contexto y comenzamos.

Puedes elaborar un presupuesto mensual, teniendo en cuenta tu caso, personalizándolo al 100%

Genera mi presupuesto de [MES AÑO].
Tipo de cambio hoy: S/ ___
¿Ingreso extraordinario este mes? Sí/No → S/ ___

Con los documentos del proyecto, dame:
- Ingresos netos reales del mes
- Mis sobres ejecutados vs presupuestados en tabla
- Qué sobre se pasó y por qué
- Una sola acción para acelerar la liquidación de deuda este mes

También, hacer un plan para liquidar tus deudas.

Con mis documentos de préstamos y estados de cuenta,
diseña el plan óptimo para liquidar todas mis deudas 
antes de febrero 2028.

Quiero ver:
- Tabla de deudas ordenadas por estrategia (avalancha o bola de nieve,
  recomiéndame cuál usar en mi caso)
- Cuánto extra debo destinar al mes para cumplir la fecha
- Qué pasa si destino [S/ ___] adicionales desde este mes

Hacer un wishlist para que la IA sepa cuántos viajes quieres tener internacionales y nacionales. ¿Cuántas veces vas a cambiar de teléfono? ¿Cuántas veces quieres cambiar de carro? ¿Cuántas propiedades quieres tener? ¿Tienes personas (madre, padre, hermanos a los que quieras apoyar.

Tengo este wishlist para los próximos años:
- Viajes internacionales: ___ por año
- Viajes nacionales: ___ por año
- Cambio de celular cada ___ años
- Cambio de carro: en el año ___
- Propiedades: ___ (propia / inversión)
- Apoyo mensual a: [madre / padre / hermano] → S/ ___

Con mis ingresos y deudas actuales del proyecto,
dime si este wishlist es financieramente viable
y en qué orden debería ir ejecutándolo.

Hacer un plan de inversiones de corto, mediano, largo plazo.

Con mi situación financiera actual del proyecto,
diseña un plan de inversiones en 3 horizontes:

- Corto plazo (0–2 años): liquidez y estabilidad
- Mediano plazo (2–10 años): crecimiento moderado
- Largo plazo (10–2047): retiro a los 55

Considera que priorizo estabilidad familiar sobre 
rentabilidad agresiva. Dame opciones reales disponibles 
en Perú para cada horizonte.

Simular escenarios, por ejemplo antes de tomar un crédito o evaluar una taza de interés. El uso lo eliges tú. Pero ya configuraste oficialmente a esa IA lo que lo sabe todo acerca de tus finanzas personales.

Estoy evaluando tomar un crédito con estas condiciones:
- Monto: S/ ___
- TEA: ___%
- Plazo: ___ meses
- Cuota estimada: S/ ___

Con mis ingresos y deudas actuales del proyecto:
1. ¿Puedo asumir esta cuota sin comprometer mis prioridades?
2. ¿Qué le pasa a mi fecha de liquidación de deudas (feb 2028)?
3. Dame el escenario A (tomo el crédito) vs B (no lo tomo)

¿Qué haces si quiero tener un hijo?

Simula qué le pasa a mis finanzas si tenemos un hijo.
Considera: baja de ingresos de mi esposa por maternidad, nuevo gasto mensual estimado, impacto en fecha 
de liquidación de deudas y fondos. 

Según el plan cuándo es la mejor fecha para tenerlo?

Ufff… y ahora qué hago con tanta información

Lo mejor que puedes hacer hoy es empezar.

Antes esto era una consultoría cara. Hoy lo puedes hacer en una tarde, con una IA que ya conoce tus números.

El disclaimer aplica: las decisiones que tomes tienes que doble-checkearlas siempre. Claude no tiene la razón absoluta. Pero te da un plan sólido sobre el cual partir — y eso ya vale muchísimo.